Der Kredit ohne Schufa ist eine Sonderform des Ratenkredites und in Deutschland nicht realisierbar. Das liegt an der deutschen Rechtssprechung, die es den Kreditgebern vorschreibt, die Bonität von Kreditnehmern über die Schufa prüfen zu lassen. Die Bonitätsprüfung dient der Risikominimierung der Banken. Mit ihr sollen Ausfallrisiken minimiert werden. Der Kredit ohne Schufa ist also ein reines Auslandsdarlehen. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer den Kredit bei einem Kreditinstitut beantragt, dass seinen Sitz nicht in Deutschland hat. Meist handelt es sich um Kreditinstitute aus der Schweiz, über die der Kredit ohne Schufa abgewickelt wird.
Da die ausländischen Banken keine Schufaauskunft oder eine Auskunft bei einer anderen Auskunftei einholen, ist die Kreditsumme sehr gering, da sich auch die ausländischen Banken vor Ausfallrisiken schützen müssen, allerdings bekommt man so auch einen Kredit trotz negativer Schufa. Die Kreditsumme für den Kredit ohne Schufa beträgt maximal 3.500 Euro. Man kann im Fall des Auslandsdarlehens also auch von einem Kleinkredit sprechen. Möchte man die Kreditsumme erhöhen, so muß der Lebenspartner ebenfalls einen Kredit ohne Schufa beantragen. Dann kann sich die Kreditsumme auf maximal 7.000 Euro erhöhen.
Der Kredit ohne Schufa bietet neben der Tatsache, dass die Schufaauskunft keinen Einfluss auf die Kreditvergabe hat einen weiteren Vorteil. Die Auszahlung des Kredites spielt auch keine Rolle für die Bonitätsdaten bei der Schufa, denn alle Kredite, die ein Bürger aufnimmt, fließen ebenfalls in den Schufa-Index ein.
Den Kredit ohne Schufa beantragt man am besten auf der Homepage eines Finanzdienstleisters. Hier muß lediglich ein Formular mit persönlichen Daten ausgefüllt werden.
Der Finanzdienstleister prüft die gemachten Angaben und klärt die Möglichkeit für die Auszahlung des schufafreien Kredites mit ausländischen Kreditinstituten ab. Fällt die Prüfung positiv aus, so werden dem Kreditnehmer die notwendigen Vertragsunterlagen zugesendet. Diese müssen vom Kreditnehmer vervollständigt werden. Außerdem muß der Kreditnehmer geforderte zusätzliche Dokumente mit einreichen. Dabei handelt es sich in der Regel um die letzten Verdienstnachweise. Ist der Vertrag unterschrieben und an den Finanzdienstleister zurückgesendet kommt es innerhalb weniger Tage, nach einer nochmaligen Prüfung der Vertragsunterlagen, zur Auszahlung der Kreditsumme.
Bon-Kredit Beispiel:
* Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit
* Effektiver Jahreszins: 4,90% – 16,90%
* Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro
* Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate
Repräsentatives Beispiel:
* Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit
* Effektiver Jahreszins: 9,95%
* Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
* Vertragslaufzeit: 72 Monate
